Disclaimer: Prezentul SITE nu are caracter angajant pentru O.C.N Credit Core SRL. Serviciile oferite de O.C.N Credit Core SRL sunt supuse unor termeni si conditii, iar serviciile de intermediere financiara pot presupune plata unor taxe sau comisioane. O.C.N Credit Core SRL nu garanteaza si nu isi asuma raspunderea pentru faptele sau actele aflate in afara controlului sau precum: eligibilitatea fiecarui client, modificarea conditiilor bancare sau de creditare, schimbarile legislative sau alte situatii tangente.
Tel:+ 373 (79) 888510
Termeni Uzuali
Analiza dosarului – Actiunea prin care organizatia de creditare nebancara (O.C.N Credit Core S.r.l) la care viitorul debitor aplica pentru un credit evalueaza dosarul de credit. Evaluarea dosarului presupune analiza factorilor de risc si a capacitatii viitorului debitor de a-si achita împrumutul conform contractului de creditare.
Avans sau contributie proprie – Suma de bani pe care debitorul o acopera din surse proprii pentru a-si întregi suma împrumutata, în vederea îndeplinirii scopului pentru care este contractat creditul.
Card de credit – Acest tip de card este alimentat cu bani de o institutie bancara si/sau non-bancara, iar posesorul cardului are obligatia de a înapoia banii conform contractului de creditare încheiat între O.C.N si debitor.
Card de debit – Acest tip de card este alimentat cu bani chiar de posesorul cardului sau de angajatorul acestuia. Un exemplu de card de debit este chiar cardul pentru salarii.
Card embosat – Cardurile embosate au imprimate în relief elemente de identificare prin care posesorul cardului poate sa faca plati oriunde. Exemplu: facturare manuala, ATM, POS si plati online (pe Internet).
Cash colateral sau depozit colateral – Suma de bani pe care debitorul sau girantul o ofera drept garantie pentru contractarea unui credit nebancar. Acesti bani ramân blocati pe întreaga perioada contractuala a creditului obtinut. Depozitul de bani revine posesorului abia dupa ce creditul a fost achitat. În cazul în care debitorul întrerupe rambursarea creditului, institutia bancara sau non-bancara intra în posesia depozitului oferit drept garantie.
Cerere de credit – Solicitare scrisa prin care o persoana fizica sau juridica o adreseaza unei institutii bancare sau non-bancare pentru acordarea unui credit.
Cesiune – Document prin care debitorul ofera drept garantie unui O.C.N anumite drepturi de creanta. În cazul în care debitorul întrerupe rambursarea creditului, O.C.N intra în posesia drepturilor de creanta cedate de acesta la semnarea contractului de creditare.
Creanta – Dreptul creditorului de a lua ceva debitorului sau de a-i pretinde ceva.
Comision – Suma de bani platita de catre debitor O.C.N pentru produsele financiare oferte.
Cont curent – Contul unde banca vireaza suma creditului si totodata contul de unde banca retine în fiecare luna rata aferenta creditului obtinut de debitor. Acest cont trebuie alimentat lunar de catre debitor pentru ca ratele sa fie achitate la timp, conform conditiilor contractului de creditare.
Contract de creditare – Acordul dintre institutia bancara sau non-bancara si debitor, prin care banca se obliga sa ofere o anumita suma de bani, iar debitorul se obliga sa o achite conform acordului dintre cei doi. Contractul de creditare contine toate detaliile necesare – suma de bani, termenul stabilit, dobanda, drepturile si obligatiile fiecarei parti, garantiile constituite si asa mai departe.
Contractant – Persoana fizica sau juridica care încheie un contract. Contractantul este debitorul care obtine un credit si care se obliga sa îl achite conform perioadei contractuale.
Credit – Suma de bani pe care un creditor o ofera unei persoane fizice sau juridice în schimbul unei dobânzi.
Credit bancar – Suma de bani pe care o institutie bancara si/sau non-bancara o ofera unei persoane fizice sau juridice în schimbul unei dobânzi. Creditul bancar este oferit în termenii unor conditii precise, atent stabilite.
Credit pentru constructii – Suma de bani pe care o institutie bancara o ofera unei persoane fizice sau juridice, prin care debitorul îsi poate construi proprietatea dorita.
Credit de consum – Credit prin care debitorul îsi poate achizitiona bunuri ce urmeaza a fi folosite pe o perioada lunga de timp. Exemplu: mobila, aparate electrocasnice, gadget-uri, automobile, etc.
Credit de nevoi personale – Credit prin care debitorul nu trebuie sa justifice cum va folosi banii. Acest tip de credit are ca scop finantarea tuturor nevoilor de ordin personal. Exemplu: renovari, calatorii, probleme juridice sau medicale, studii si asa mai departe.
Credit imobiliar – Credit prin care debitorul obtine o suma mare de bani si pe care va trebui sa îl achite într-o perioada de timp mai mica sau mai mare, conform conditiilor impuse de institutia bancara creditoare. Acest tip de credit poate fi folosit pentru achizitionarea unei locuinte, pentru construirea unui imobil, pentru modernizarea sau extinderea unei locuinte, pentru achizitionarea unui teren sau pentru refinantarea altor împrumuturi imobiliare sau ipotecare.
Creditor – Institutie bancara sau Institutie Financiara Nebancara care ofera credite.
Credit ipotecar – Credit pe care debitorul îl obtine pentru a achizitiona un imobil, construi sau renova. Debitorul va garanta creditul cu imobilul care face obiectul finantarii. Cu un credit ipotecar se pot achizitiona si terenuri.
Criterii de eligibilitate – Conditiile pe care viitorul debitor trebuie sa le îndeplineasca pentru a obtine creditul de la institutia care urmeaza sa îl finanteze.
Debitor – Persoana fizica sau juridica, care a contractat un credit de la o institutie bancara sau non-bancara.
Dobânda – Suma de bani pe care debitorul se angajeaza sa o plateasca creditorului în schimbul creditului obtinut de la acesta.
Dobânda anuala efectiva (DAE) – Costul total al împrumutului exprimat ca procentaj anual din valoarea totala a creditului, egala, pe o perioada de un an, cu valoarea totala a tuturor angajamentelor. Sunt incluse costurile deschiderii si mentinerii unui anumit cont, costurile utilizarii unui mijloc de plata atât pentru tranzactii, cât si pentru trageri din acel cont, precum si alte costuri legate de operatiunile de plata, ori de câte ori deschiderea unui cont sau mentinerea acestuia este obligatorie pentru obtinerea creditului sau pentru obtinerea acestuia în conformitate cu termenii si conditiile oferite.
Dosar de credit – Toate documentele pe care viitorul debitor trebuie sa le puna la dispozitie institutiei bancare sau non-bancare pentru aprobarea si acordarea creditului solicitat.
Codebitor – Persoana fizica sau juridica, care participa, împreuna cu debitorul, la achitarea creditului bancar obtinut de acesta.
Euribor - (Euro Interbank Offered Rate) este rata la care o bancă de prim ordin oferă altei bănci de prim ordin depozite în zona euro. Euribor este publicat în fiecare zi la ora 11.00 a.m. CET, pentru valoarea spot.
EURIBOR este rata de referință pentru piața monetară în EURO, care a luat ființă din 1999. Este sponsorizată de către Federația Europeană Bancară (FBE), care reprezintă interesele a 4 500 de bănci, din 24 de țări membre ale Uniunii Europene, Islanda, Norvegia, Elveția, precum și Asociația Piețelor Financiare (ACI). Euribor are impact doar asupra dobânzilor variabile și nu asupra dobânzilor fixe, fiind folosit la calculul dobânzilor variabile la creditele acordate în Euro.
Evaluare imobil – Proces prin care institutia bancara evalueaza imobilul finantat prin intermediul unui evaluator atestat.
Evaluarea imobilului, care constituie garantia acordarii creditului, este necesara deoarece institutia bancara finanteaza o suma mai mica decât contravaloarea acestuia. Pentru persoanele fizice banca ofera maximum 85% din valoarea imobilului, iar pentru persoanele juridice, banca ofera pâna la 75% din valoarea acestuia.
Grad de îndatorare sau raport rata lunara / venit – Raportul dintre suma lunara pe care debitorul trebuie sa o plateasca institutiei bancare pentru creditul obtinut, adica valoarea ratei lunare, si venitul sau net. Limita maxima a acestui raport difera de la o banca la alta si fiecare banca are politica sa interna privind calcularea factorilor de risc atunci când se decid sa ofere un credit.
Institutie bancara – Institutie financiara (banca).
Organizatie de Creditare Nebancara (OCN) – Entitate care desfasoara activitati de creditare cu titlu profesional, în conditiile stabilite de lege. Aceste organizatii de creditare nebancara ofera aceleasi tipuri de credite ca si bancile, în conditii mai lejere, având însa dobânzi mai mari decât în cazul creditelor contractate de la banci.
Ipoteca – Dreptul institutiei bancare sau non-bancare asupra bunurilor pe care debitorul le-a pus drept garantie pentru obtinerea creditului dorit. În cazul în care debitorul întrerupe rambursarea creditului, banca are drept deplin asupra acestor bunuri pentru a-si recupera prejudicial adus de catre debitor.
LIBOR - (in engleza London Interbank Offered Rate) reprezinta rata dobanzii practicata pe piața londoneza de catre bancile de prim rang care ofera fonduri, respectiv, rata dobanzii pe care o percepe pentru acordarea de imprumuturi banesti.
LIBOR se calculeaza ca medie aritmetica a ratelor de dobanda practicate de principalele banci pentru 5 valute (lire sterline, euro, dolari SUA, franci elvetieni, yeni japonezi), avand 7 scadente diferite (overnight, o lună, trei luni, etc.).
Libor este calculat si publicat de către ICE LIBOR după ora 11:00 ora Londrei GTM (in general în jurul orei 11:45) in fiecare zi.
Perioada de creditare – Perioada de timp contractuala de la obtinerea creditului pâna la achitarea integrala a acestuia de catre debitor. Dupa ce creditul este achitat, perioada de creditare se incheie.
Poprire – Retinere din salariu a unei sume de bani în numele unei datorii. Poprirea pe salariu se realizeaza atunci când debitorul întârzie sau întrerupe plata ratelor pentru creditul obtinut, sau, nu îsi achita la timp datoriile curente catre diferite institutii (exemplu: amenzi, taxe si impozite).
POS (Point of Sale – punct de vanzare) – Dispozitiv prin care se efectueaza plati cu cardul, într-un mediu electronic, securizat.
Risc – Posibilitatea pe care banca / IFN-ul o estimeaza atunci cand ia în calcul sa ofere sau nu un credit unei personae fizice sau juridice. Calcularea factorului de risc are ca scop evitarea unei posibile pagube.
Rata – Suma de bani platita lunar de catre debitor în vederea achitarii unui credit bancar. Rata lunara cuprinde o parte din valoarea creditului, împreuna cu dobânda aferenta acestuia, precum si comisioanele aplicabile acestuia (exemplu: comision de administrare, asigurare de viata).
ROBOR - (Romanian Interbank Offer Rate) reprezinta rata medie a dobanzii pentru creditele în lei acordate pe piata interbancara si este stabilita de catre Banca Nationala a Romaniei.
Indicii cei mai utilizați de bănci pentru stabilirea nivelului dobanzilor variabile sunt ROBOR 3M și ROBOR 6M.
Cea mai mica valoare inregistrata vreodata de indicatorul Robor 3M a fost in luna ianuarie 2016, dupa mai multe saptamani de scadere
Salariul de încadrare – Salariul persoanei fizice conform cartii de munca sau a contractului individual de munca.
Salariul net – Suma de bani ramasa persoanei dupa ce sunt scazute din salariul brut urmatoarele dari: taxe, impozite, diverse retineri si contributii.
Salariul brut – Suma salariului de încadrare, împreuna cu sporurile cu caracter permanent de care persoana beneficiaza lunar. Daca aceste sporuri nu exista, salariul brut este egal cu salariul de încadrare.
Scadenta – Data la care expira termenul de achitare a unui credit sau termenul la care expira termenul de achitare a unei rate. Dupa acest termen, creditorul poate sa perceapa penalizari. Valoarea acestor penalizari sunt trecute în contractul de creditare.
Soldul creditului – Suma de bani ramasa de rambursat dintr-un credit.
Sporuri cu caracter ocazional – Veniturile suplimentare pe care o persoana le câstiga ocazional. Exemplu: prime, sporuri de noapte, salariu marit. Institutiile bancare si/sau non-bancare nu iau de obicei în considerare aceste sporuri banesti atunci când fac calculul venitului net eligibil.
Sporuri cu caracter permanent – Veniturile pe care o persoana le încaseaza constant si care contribuie la valoarea salariului net. Sporurile cu caracter permanent sunt luate în considerare de institutiile bancare. Exemplu: orele suplimentare, bonusuri lunare, trimestriale, comisioane din vânzari.
Venit eligibil – Suma de bani pe care banca o considera optima pentru ca un debitor sa aiba capacitatea financiara de a rambursa un anumit credit. Fiecare banca stabileste, conform profilului viitorului debitor si a sumei de bani pe care acesta vrea sa o împrumute, care este suma care asigura cea mai mare eficienta economica pentru achitarea creditului conform contractului de creditare.